Donde invertir en el 2013

Acabamos un año con mucha incertidumbre y pareciera que muy poco va a variar este año: Siempre  antes de pensar en inversiones recuerde;  ahorre por lo menos el 10% de sus ingresos mensuales y no tome deudas por más del 30% del mismo, así comenzara un nuevo año con finanzas sanas.

Si piensa en invertir en empresas, mediante compra de acciones, escoja empresas con operaciones en varios países Bancos, Tecnología, Energía (USA)  y Alimentos,  son las de mejores resultados históricos (busque flujos de caja estables y dividendos crecientes).  El oro, plata, cobre y platino, podrán darle estabilidad y refugio en tiempos difíciles, al menos el 30% de sus inversiones en metales le darán tranquilidad. Es un buen momento para el Maíz, la Soya y el Café, el aumento de las importaciones a USA y EUROPA, podrían elevar los precios.

El sector inmobiliario, es interesante si  se cuenta con el capital suficiente para no adquirir más deudas de las necesarias.

Europa tiende al alza (bonos de España e Italia), este año y las decisiones del congreso harán permanecer estable a Estados Unidos, sus bonos no tendrán una apreciación de capital grande, pero los bonos municipales pueden tener un mejor pronóstico. Esto hace ver interesantes las opciones de inversión Europeas.   En Latinoamérica mire hacia México, Perú y Colombia (muy interesantes las compras de cartera con descuento, en la cuales debe evaluar el riesgo empresa).

El dólar parece interesante por sus proyecciones a largo plazo, pero las monedas latinoamericanas seguirán fuertes frente a esta divisa, pero los expertos son optimistas al considerar  el auge de energía del país (especialmente Gas) aunado al crecimiento esperado.

Por último, siempre recuerde:

Nunca invierta en un negocio que no pueda entender." - Warren Buffet

Cuatro comportamientos que identifican a un líder

El liderazgo es uno de los dones más apetecidos por los trabajadores, pues no sólo es necesario para estar a la cabeza de un equipo, sino que no es tan fácil conseguirlo.

Tomado de Finanzas Personales (Publicacion de la revista Dinero)  

El liderazgo siempre ha sido una de las palabras más mencionadas en las entrevistas de trabajo.

Los entrevistadores les preguntan a los candidatos si tienen aptitudes de liderazgo y ellos responden que sí, aunque algunas veces no las tengan.

Según lo explican Ron Ricci y Carl Wiese, autores del libro “El imperativo de la colaboración: Estrategias Ejecutivas para desbloquear el verdadero potencial de su organización” hay cuatro características que identifican a los verdaderos líderes.

1- Es auténtico y no es agresivo pasivamente

La autenticidad es aquella en la que quien tiene un puesto visible no se enfoca en asuntos distintos al de liderar. Muchos jefes pierden el norte y se mezclan más en asuntos de tipo personal que colectivo, lo que los hace olvidar de los compromisos.

El líder tampoco debe echar mano de lo que se conoce como la agresividad pasiva, que es una serie de acciones con las que sutilmente debilita a otros. También es importante que siempre sea claro: no debe decir “tenemos que alcanzar muchos objetivos”, si no enumerarlos concretamente.

2- Comunicación efectiva

Si un jefe tiene esa característica entonces tiene una cualidad relevante para liderar un equipo.

Muchos que se hacen llamar líderes ocultan información sobre lo que deciden para mantener presionado al grupo, lo que da una sensación de temor constante. Por ejemplo, cuando se avecinan cambios en el trabajo, no son informados directamente por el jefe, sino que se enteran por terceros.

3- Vea recursos, no posesiones

Hay personas que tergiversan el sentido de pertenencia. Muchas empresas están llenas de dependencias donde los resultados son mejores que en otras y pese a que pertenecen a la misma compañía se niegan a compartir experiencias o modelos de efectividad.

Es lo que comúnmente se llama adoptar una mentalidad y no un proceso, que en palabras contundentes es compartir más y competir sanamente.

4- Y lo más importante: dar ejemplo

Para un buen entendedor, pocas palabras. El líder debe servir de modelo, su conducta debe estar ligada a lo que dice y lo que pide debe cumplir con el siguiente principio: “solamente puede pedir lo que él mismo ha sido capaz de hacer”.

Proteccion patrimonial para nuestros clientes

Global Trust presenta una guía para la planificación de la jubilación y protección familiar que le permite a nuestros clientes:

•Garantizar el capital necesario para una digna jubilación parcial o completa…

•Proteja y garantice el capital necesario para la protección familiar…

•Reciba una análisis cuidadosamente diseñado para nuestro cliente y su familia

Los objetivos de esta guía para la planificación de la jubilación y la protección familiar:

Global Trust, es una compañía que conjuntamente con sus asesores le ayudara a planificar su futuro financiero. Nuestro grupo de asesores financieros han sido altamente entrenado para suministrarle un análisis profesional único en su clase

Metas de jubilación:

Para poder planear sus metas de jubilación, nuestro asesor financiero necesitara su ayuda para contestar unas cuantas preguntas de suma importancia acerca de sus bienes actuales y sus planes de jubilación a largo plazo. Luego, basado en su información,  su asesor financiero le preparara un análisis  profesional único.

A continuación listamos cierta información histórica importante y de interés que será de gran ayuda  para completar su análisis:

•Muchos países en el mundo usan la edad de 65 años para planear la jubilación. Sin embargo su asesor financiero puede planificar la edad de jubilación que usted selecciones.

•Un estudio llevado a cabo recientemente por la  Administración del Seguro Social en los Estados Unidos de América, revelo que:

•84% lograran vivir para llegar a los 65 años.

•16% morirán antes de los 65 años de edad.

•Quien llegue a los 65 años, tiene una esperanza de vida de por lo menos otros  20 años.

Preguntas importantes acerca de sus bienes y planes de jubilación:

•¿Cual es su fecha de nacimiento?

•¿A que edad desea jubilarse?

•¿Cuantos Ingresos mensuales necesitara a la edad de 65 años para lograr su meta deseada de jubilación?

•¿Por cuanto tiempo desea recibir sus ingresos mensuales?

•¿Tiene usted algún ahorro de jubilación, inversión o valores en efectivo que tengan como meta servir de plan de jubilación?

Metas para la protección familiar:

El estudio mencionado anteriormente demostró que la probabilidad de muerte antes de los 65 años es de solo el 16% y en Colombia es próximo al 29%. Aun así, el riesgo de su muerte para su familia debe ser considerado cuidadosamente. La planificación apropiada de la protección familiar es otra de las  importantes características de su análisis profesional.

Metas para la protección familiar:

•¿Cuántos son los gastos mensuales de su hogar?

•¿Cuáles son las fecha de nacimiento de sus hijos?

•¿Cuánto suman las deudas de la familia no cubiertas por un seguro de vida?

•¿La hipoteca de la casa esta asegurada?

•En cuanto estima usted el valor actual de su patrimonio?

Con la información suministrada por su cliente; Usted  le preparara un análisis de jubilación y protección familiar.

Protege la continuidad del negocio

Toda información aquí suministrada considerada altamente confidencial y no podrá ser divulgada por las compañías de inversión, de seguros o por sus asesores financieros.

Seguro de negocios para socios

Un plan que le permitirá a la sociedad:

•Proteger y garantizar  la continuidad del Negocio.

•Proteger la participación de los socios en acciones o contribuciones con una opción de compra

•Proteger de deudas especiales

•Proteger la sociedad con  una clausula de garantía de persona clave

•Proteger a la familia de cada socio con una renta familiar

•Proteger y suministrar un ingreso adicional para la jubilación de los socios dependiendo del programa seleccionado

 

Los objetivos del plan de negocios:

A través de un plan de negocios especial, la sociedad puede observar una transición ordenada de sus intereses comerciales en caso del fallecimiento de uno de sus socios. La transición ordenada del negocio se logra con un seguro de continuidad de negocio y un seguro de redención de acciones o contribuciones

El Plan trabaja de la siguiente manera:

Protege y garantiza la continuidad del negocio

En caso del fallecimiento  de uno de los socios, el socio sobreviviente  debe tomar cargo de las funciones del socio fallecido o buscar un experto o profesional para poder remplazarlo.  La muerte de un socio causara gran inestabilidad y perdida de productividad. El negocio necesita capital en efectivo para poder mantener la continuidad o para contratar nuevo personal.  Con este plan, la sociedad comprara seguros de vida para asegurar las vidas de sus socios por una cantidad que represente la perdida del negocio, de tiempo, remplazo de personal, hasta el regreso a la productividad normal con un nuevo personal.

Protege la participación de los socios en acciones o contribuciones con una garantía de opción de compra

En caso de muerte de uno de los socios, los familiares o herederos del socio fallecido presumirán que el negocio continúe proveyendo el dinero a la familia. Para poder ofrecer una transición sin inconvenientes, el plan de negocios proveerá un fondo en efectivo para ser usado en la compra de las acciones o contribución patrimonial de los herederos, a una valoración monetaria previamente establecida por la participación de cada socio. Los socios compraran seguros de vida sobre sus vidas por un monto igual  al de su participación a valores actuales y futuros. Utilizando la opción de compra, el socio esta seguro que su familia recibirá el valor justo de su porción del negocio en caso de que fallezca. El control de la sociedad queda garantizada al socio sobreviviente, evitando así cualquier conflicto  o intervención de los familiares del fallecido.

El plan ofrece opciones adicionales

Protege deudas especiales de la sociedad

En Algunas circunstancias, la sociedad podrá tener deudas especiales  que  sean  responsabilidad de un socio  que no estén protegidas por  un seguro de vida , en caso de su fallecimiento. La sociedad compraría un plan de seguro de vida por un monto adecuado,  el cual seria asignado al pago de los acreedores, en caso de fallecimiento.

Protege la sociedad con una clausula de garantía de persona clave

En las sociedades, algunas veces nos encontramos con una persona que no es socio, pero que sus responsabilidades o habilidades de trabajo son tan claves para las operaciones que la sociedad pudiera sufrir una perdida catastrófica en caso de su fallecimiento. La sociedad comprara un seguro de vida para esta persona clave, para que la sociedad tenga un capital en efectivo en caso de muerte para poder reclutar, remplazar y entrenar nuevo personal. Una porción de los beneficios es normalmente pagada a los familiares de la persona clave fallecida.

Dependiendo del programa seleccionado, algunos de los programas pueden ofrecer los fondos adicionales para la jubilación de la persona clave

Proteger la jubilación de los socios:

Dependiendo del programa seleccionado, algunos de los  planes pueden proveer el efectivo acumulado de la póliza para que este genere un fondo de jubilación digna a los socios.

EL SEGURO DE NEGOCIOS PROPIETARIO UNICO

Un plan que le permitirá al Propietario Único:

•Proteger y garantizar  la continuidad del Negocio.

•Proteger la renta familiar

•Proteger deudas especiales

•Proteger y suministrar un ingreso adicional para la jubilación parcial o total del propietario único

•Garantizar fondos en efectivo para impuestos de sucesión.

 

Los objetivos del plan de negocios:

Es proporcionar un plan especial que asegure la transición ordenada de los negocios para  la familia en caso de muerte del propietario único. El plan garantizara el capital necesario para cubrir los gastos básicos de la familia  y además, garantizara la continuidad del negocio o la venta del mismo a un precio favorable para la familia

El Plan trabaja de la siguiente manera:

El  propietario único compra un seguro de vida por una cantidad previamente establecida por  una análisis profesional especial de los negocios del propietario único. En caso del fallecimiento del propietario único , los beneficios del seguro de vida serán pagados a la  familia tal y como quede previamente contratado

Los beneficios para el negocio del propietario único:

•Garantizar un fondo en efectivo a la disposición inmediata , para ser utilizado para la continuidad del negocio o para vender el negocio a un precio justo bajo condiciones favorables.

•Suministra una transición ordenada de los negocios del propietario único en caso de su fallecimiento, sin ningún problema de liquidez, bajo condiciones previamente establecidas.

•Dependiendo del programa seleccionado, algunos planes de negocios acumulan los valores de póliza para ser usados por el propietario único para su jubilación parcial o total.

 

Los objetivos del plan de negocios:

Es proporcionar un plan especial que asegure la transición ordenada de los negocios para  la familia en caso de muerte del propietario único. El plan garantizara el capital necesario para cubrir los gastos básicos de la familia  y además, garantizara la continuidad del negocio o la venta del mismo a un precio favorable para la familia

El Plan trabaja de la siguiente manera:

El  propietario único compra un seguro de vida por una cantidad previamente establecida por  una análisis profesional especial de los negocios del propietario único. En caso del fallecimiento del propietario único , los beneficios del seguro de vida serán pagados a la  familia tal y como quede previamente contratado

Los beneficios para el negocio del propietario único:

•Garantizar un fondo en efectivo a la disposición inmediata , para ser utilizado para la continuidad del negocio o para vender el negocio a un precio justo bajo condiciones favorables.

•Suministra una transición ordenada de los negocios del propietario único en caso de su fallecimiento, sin ningún problema de liquidez, bajo condiciones previamente establecidas.

•Dependiendo del programa seleccionado, algunos planes de negocios acumulan los valores de póliza para ser usados por el propietario único para su jubilación parcial o total.

 

Proteger la jubilación parcial o total:

Toda la capitalización de los valores acumulados del plan de seguro pertenece al propietario único. El propósito principal de este plan es ofrecer una fuente sustancial de fondos que garantice la jubilación parcial o total , sin tener que depender de los negocios, familiares o terceros.

Principios Básicos de Inversiones en Bolsa

No hay una formula mágica, para ganar dinero mediante inversiones, pero si podemos evaluar una inversión de acuerdo con algunos parámetros de nos definan su grado de confiabilidad, especular:

Evaluaremos los  cinco parámetros más importantes al momento de definirse por algún tipo de inversión:  

1.       Seguridad: Evalúe la solides y solvencia de los emisores, invierta solo en compañías fuertes, identifique los mercados a los que están direccionados, refiera aquellas compañías globales. Escoja un modelo de inversión que le permita liquidar sus acciones en el momento preciso, en este tipo de inversiones el tiempo es oro, y usted puede perder mucho dinero entre la decisión y el momento de liquidación de su inversión. Invierta en mercados públicos, regulados y vigilados y sobre todo estudie el historial de crecimiento y no olvide su tolerancia al riesgo.

2.       Diversificación: Recuerde siempre que la diversificación es una herramienta fundamental en la minimización del riesgo, oído al dicho popular “no pongas todos tus huevos en la misma canasta”, esta diversificación debe ser a todo nivel: distintas empresas, distintos sectores de la economía, distintos mercados, distintas economías y garantice que pueda cambiar sus inversiones en el momento que usted decida.

3.        Retorno: Invierta en empresas con historial positivo de rendimiento y estabilidad, asegure que tenga libertad para comprar o vender en cualquier momento, así garantizara poder aprovechar momentos en que los mercados estén a la baja.

4.       Control de Riesgo: Nuevamente atomice el riesgo, diversifique los títulos, sectores, mercados y economías, Tenga acceso regular, inmediato y el línea a su inversión y si su inversión va estar en el exterior, asegúrese de tenerla en un territorio con estabilidad política y sin historial negativo. Por último es muy importante que conozca de manera anticipada y permanente todos los costos sobre su inversión, evite sorpresas al momento de liquidarlas.

5.       Liquidez: En tiempos de incertidumbre la liquidez cobra vital importancia, invierta en papeles de alta bursatilidad, de alta demanda, sin restricciones de venta o clausulas contractuales inflexibles y por ultimo  tenga acceso al total del dinero liquidado sin restricciones de tiempo.

Las pensiones en Colombia

Para tratar de acceder a una jubilación los Colombianos contamos con dos modalidades. Por un lado podemos afiliarnos al régimen de prima media (RPM) a través del Instituto de Seguros Sociales (ISS) o ahorrar en un fondo privado de pensión por intermedio de las Administradoras de Fondos de Pensiones y Cesantía (AFP) en un régimen de ahorro individual (RAI).

Veamos cuales son las diferencias entre uno y otro, en ellas encontrara argumentos de venta muy fuertes que permitirán que su prospecto tome la decisión de comprar un programa alternativo de jubilación que le permita alcanzar su objetivo de jubilación:

1. En el Seguro Social los aportes de los afiliados constituyen un fondo común de naturaleza pública, en donde los recursos se distribuyen para pagar las pensiones de todos. En las Administradoras de Fondos de Pensiones, los aportes de los afiliados constituyen una cuenta de ahorro individual para pensiona.

2. En el Régimen de Prima Media, el valor de la pensión de vejez no depende del ahorro sino del tiempo acumulado y del salario base de cotización. En el Régimen de Ahorro Individual el monto de la pensión de vejez depende del capital ahorrado.

3. El valor de la pensión en el Régimen de Prima Media no está sujeto al comportamiento de la economía y el mercado financiero, mientras que el Régimen de Ahorro Individual, el monto acumulado por los afiliados sí depende del mercado financiero. Cuando los precios de los activos suben, se obtendrán ganancias y cuando caen, se podrá incluso perder parte del capital destinado para la pensión (solo en los fondos de pensión voluntaria).

4. Las personas que se encuentren en el Régimen de Prima Media reciben una pensión vitalicia, siempre y cuando cumplan las condiciones estipuladas. Por su parte, los afiliados al Régimen de Ahorro Individual tienen tres modalidades para pensionarse (pueden escoger la que más se acomode a sus necesidades): renta vitalicia, retiro programado y retiro programado con renta vitalicia diferida.

5. En el Régimen de Ahorro Individual las pensiones se pagan con el ahorro individual de cada uno de los afiliados y contempla mecanismos de solidaridad como el Fondo de Garantía de Pensión Mínima. Mientras tanto en el Régimen de Prima Media, las pensiones se financian con los recursos del fondo común y con las transferencias que hace el Gobierno Nacional para garantizar los pagos de las mesadas de todos los pensionados bajo este régimen.

6. Para pensionarse, en el Régimen de Prima Media, los afiliados deben cumplir con un número de semanas mínimas de cotización y cumplir con una edad determinada (55 años si es mujer y 60 años si es hombre, hasta el 2014). Por su parte, en el Régimen de Ahorro Individual, todo depende del salgo que tenga en su cuenta individual. Las semanas mínimas de cotización solo aplican para acceder a la garantía de pensión mínima y para liquidar pensiones de sobrevivencia e invalidez.

AÑO	SEMANAS COTIZADAS	AÑO	SEMANAS COTIZADAS
2006	1075	2011	1200
2007	1100	2012	1225
2008	1125	2013	1250
2009	1150	2014	1275
2010	1175	2015	1300

7. En el Régimen de Prima Media, el afiliado no tiene una cuenta individual sino un número de semanas cotizadas, donde lo que cuenta al calcular la mesada es el salario promedio de los 10 últimos años. Si durante 30 años cotizó con el máximo legal y por vueltas de la vida, los últimos 10 cotiza sobre el mínimo, su pensión será determinada sobre el salario mínimo. Si usted cotizó durante 12 años o más con base en el mínimo, y los últimos 10 los cotiza con el máximo legal, su mesada será el 55% del máximo legal.

8. En el Régimen de Ahorro Individual, el capital acumulado es del pensionado y es heredable (en caso de no haber beneficiarios de ley, pasa a la masa sucesoral). En el caso del Régimen de Prima Media, si el pensionado fallece y no hay beneficiarios de ley, no hay lugar a herencia.

9. En el Régimen de Ahorro Individual, los afiliados pueden realizar aportes voluntarios al Fondo de Pensiones Obligatorias para incrementar el monto de su pensión y anticiparla. En el Régimen de Prima Media no es posible ni incrementar el monto de la pensión, ni anticipar la misma.

10. En cuanto al valor máximo de la pensión, con el Régimen de Ahorro Individual no hay un valor límite y los afiliados pueden recibir una pensión superior a la máxima establecida por el Régimen de Prima Media si el saldo en su cuenta de ahorro individual alcanza para financiarla. Con el RPM en ningún caso el valor total de la pensión podrá ser superior al 80% del ingreso base de liquidación, ni superior a 20 salarios mínimos.

11. En el Seguro Social hasta el 31 de julio de 2011 se darán dos mesadas adicionales para pensiones de uno a tres salarios mínimos mensuales y una mesada adicional para las pensiones superiores a tres salarios mensuales. A partir de esta fecha, todos los asegurados recibirán únicamente una mesada adicional. Con las Administradoras de Fondos de Pensiones, la modalidad de pensión se puede seleccionar a discreción

Tomado Revista DInero.